Работа на финансови консултанти
Работа на финансови консултанти
Финансовите консултанти разглеждат цялостната картина на финансовия живот на клиента, включително дългове, активи, разходи и приходи, за да помогнат на клиентите да определят какви трябва да бъдат тези цели. Финансовите консултанти, които имат подходящи лицензи, също могат да управляват инвестициите на своите клиенти.
Видовете услуги, които получавате от финансов консултант, също ще зависят от вида консултант, с когото работите. Има три основни възможности за хората, които търсят финансов консултант или финансов съветник:
- Робо-съветниците осигуряват евтино управление на портфейла. Ако се интересувате от инвестиция, но не искате сами да управлявате инвестиционното си портфолио, робо-съветник може да го направи вместо вас. Някои роботи-съветници предлагат и услуги и инструменти за финансово планиране.
- Онлайн услугите за финансово планиране предлагат както управление на инвестициите, така и други форми на финансови съвети. Ако имате нужда от по-цялостно финансово планиране, отколкото просто управление на инвестиции, онлайн услугата за финансово планиране е по-евтина от личния съветник.
- Личните финансови консултанти или съветници са най-скъпи, но развитието на отношения с един и същ съветник в продължение на много години може да бъде от полза. Личният съветник може да опознае вашата личност, вашето семейство и вашата общност – което може да бъде източник на комфорт, когато купувате дом, спестявате за пенсия или разберете как да платите за обучението в колежа на детето си. Ето 10 въпроса, които да зададете на финансов съветник.
Каква е разликата между финансов консултант и финансов съветник?
Често няма разлика между финансов консултант и финансов съветник. Много инвестиционни посредници използват термините взаимозаменяемо.
Както финансовите консултанти, така и финансовите съветници могат да притежават различни лицензи или обозначения. Мнозина притежават лицензи на FINRA, като лицензи от серия 7 и 66, които им позволяват да продават инвестиции. (FINRA е организация, която регулира брокери-дилъри.) Други могат да бъдат ChFC или да притежават друга специализирана сертификация, като сертифициран финансов плановик или CFP.
Тъй като има малко разпоредби, регулиращи това, което финансовите специалисти наричат себе си, потребителят е длъжен да бъде изключително усърден, когато работи с такъв. Един от най-добрите начини да се уверите, че можете да се доверите на вашия финансов консултант, е да намерите доверителна фигурация само срещу заплащане. Финансовите консултанти или съветници, които са довереници, не приемат комисионни за инвестиции, които продават и се изисква да работят в най-добрия интерес на своите клиенти.
Винаги проверявайте предисторията на потенциалния съветник, за да разберете какво точно означават техните сертификати и лицензи. Например, някои CFP са фидуциарни само с такса, но не всички.
